Cad é an íocaíocht síos caighdeánach do cheannach tí?

"Íocaíocht anuas": Iarr ar fhormhór na ndaoine cad is íocaíocht síos inghlactha ann ar theach, agus naoi n-uaire as 10, inseoidh siad duit gur 20% de phraghas díola an tí é.

Mar sin déanann tú an mata, agus tuigeann tú go mbeidh ort $50,000 a chur síos ar theach a chosnaíonn $250,000! Conas a shábhálfaidh tú an oiread sin airgid riamh?

Bhuel, ná tabhair suas. Tá an figiúr seo de 20% coitianta, ach níl sé leagtha síos i gcloch. Go deimhin, de réir tuarascála nua ó Realtor.com, in 2019, ba é an íocaíocht síos airmheánach ar theach ach 13% den phraghas díolacháin sa chéad trí mhí de 2023. Sin síos ón taifead 14.1% sa dara ráithe de 2022.

Ina theannta sin, is é an íocaíocht síos i measc na ceannaitheoirí tí go léir, ach má fhéachann tú go háirithe ar cheannaitheoirí chéad tí, de ghnáth íocann siad íocaíocht síos de ach 6% de phraghas an tí (ceannaitheoirí arís a chur 16%).

Cinnte, tá go leor cúiseanna ann gur cheart duit íocaíocht síos 20% a dhéanamh ar theach. Ach ligfidh an chuid is mó de na bainc duit níos lú a chur - agus tá, is féidir leat níos mó fós a chur má bhraitheann tú faoi strus.

Breathnaímid ar na buntáistí agus na míbhuntáistí a bhaineann le roinnt íocaíochtaí éagsúla a dhéanamh ar theach.

Nuair atá d’íocaíocht síos níos lú ná 20%

Mura féidir leat 20% de na híocaíochtaí síos a dhéanamh, tá go leor iasachtóirí ann a ligfidh duit íocaíocht síos níos lú a dhéanamh ar theach. Seo iad na roghanna sin:

הIasachtaí FHA. Cuireann an tÚdarás Feidearálach Tithíochta (FHA) morgáistí ar fáil chomh beag le 3.5% síos má tá d’ioncam bliantúil faoi bhun méid áirithe a athraíonn de réir an mhargaidh.

Iasachtaí USDA. Ligfidh an USDA duit 0% a laghdú ar thithe incháilithe, i gceantair thuaithe de ghnáth. Agus caithfidh d’ioncam ceanglais íosta áirithe a chomhlíonadh.

הIasachtaí VA. Is féidir le seanóirí íocaíocht síos $0 a chur síos. (Agus ar an meán, is veterans iad 20% de cheannaitheoirí árasáin).

Cé gur féidir leat teacht ar théarmaí réasúnta nuair a íocann tú níos lú ná 20% síos, cuimhnigh toisc go mbeidh tú ag maoiniú méid níos mó, is cuma cé chomh fabhrach agus atá na téarmaí a chaibidli tú, beidh do chuid íocaíochtaí níos airde. Agus íocfaidh tú níos mó úis, mar sin beidh an teach níos costasaí sa deireadh.

nuair a bhíonn d'íocaíocht síos 20%

Seans gur smután ollmhór athraithe é sin, ach beidh tú ag íoc níos lú sa deireadh má chuireann tú 20% nó níos mó síos ar theach. Sin mar gheall ar nuair a íocann tú 20%, ní bheidh ort árachas morgáiste príobháideach a íoc, ar féidir leis na céadta dollar in aghaidh na míosa a chur le d'íocaíochtaí tí.

"Tá árachas morgáiste ann toisc go nglacann an t-iasachtóir ... riosca breise nuair a bhíonn céatadán cothromais an úinéara tí beag," a mhíníonn baincéir morgáiste Craig Berry sna Tuarascálacha Morgáiste.

Tá cláir árachais morgáiste ag iasachtóirí príobháideacha agus ag an Riarachán Tithíochta Feidearálach araon. Is cuma cad a roghnaíonn tú, is dócha go mbeidh ort táille aonuaire a íoc roimh ré agus ansin méid breise airgid a chuirfear le do mhorgáiste míosúil.

Is é an t-aon rud atá go maith faoi árachas morgáiste ná nach mairfidh sé go deo. Nuair is é 80% an cóimheas idir an iasacht agus an luach (nó má d’íoc tú 20% de luach do thí), féadfaidh tú iarraidh ar d’iasachtóir stop a chur le muirear a chur ort as an árachas. Nuair a shroicheann an cóimheas idir an iasacht agus an luach 78%, tá oibleagáid dlí ar an iasachtóir é a chur ar ceal.

Buntáiste eile a bhaineann le híocaíocht síos 20% a dhéanamh ar theach ná gur minic gurb é seo an uimhir draíochta ina bhfaighidh tú ráta úis níos fabhraí. Mar sin is féidir leat na buntáistí éagsúla a bhaineann le coigilt ar íocaíocht síos 20% a fheiceáil, más féidir.

Nuair a bhíonn d’íocaíocht síos os cionn 20%

Uaireanta roghnaíonn daoine a fhaigheann amhantair le hoidhreacht níos mó ná 20% a íoc, mar sin beidh a n-íocaíochtaí níos ísle agus is féidir leo íocaíochtaí árachais morgáiste a sheachaint.

Ach ceanglaítear ar iasachtaí eile, a bhfuil rátálacha creidmheasa an-íseal acu, níos mó ná 20% a íoc.

Agus má tá do scór creidmheasa níos ísle ná 620, is dócha go mbeidh ort níos mó ná 20% a íoc chun iasacht rialta a fháil.

Réamhíocaíocht - dóchas agus cúnamh

Tá méid iontas de síos-íocaíocht agus cúnamh iasacht bhaile dóibh siúd a bhfuil gá acu leis. Tagann sé seo i bhfoirm iasachtaí ar ús íseal, deontas agus creidmheasanna cánach. De réir Sean Moss ó downpaymentresource.com, i roinnt cathracha, is féidir leat suas le $100,000 a fháil i gcúnamh íosíocaíochta i dtreo do chéad teach a cheannach.

Ar ndóigh, braitheann an chuid is mó de na pleananna seo ar fhachtóirí mar d'ioncam, uasphraghas tí agus fiú do ghairm. Iarr ar do ghníomhaire eastáit réadaigh faoi na cineálacha clár a bhféadfadh tú a bheith incháilithe dóibh.

I gcás fhormhór na ndaoine, is é teach an gealltanas airgeadais is mó a dhéanfaidh siad riamh, ach ná lig dó sin eagla a chur ort. Má tá tú dáiríre faoi d’áit féin a bheith agat, tá go leor acmhainní amuigh ansin chun cabhrú leis an áit a fhíorú.