Conas a chuidíonn ciorruithe ar rátaí úis le tithíocht?

D'fhéadfadh an ciorrú ar an ráta chothaithe, a bhfuiltear ag súil leis i lár mhí Mheán Fómhair, borradh a chur faoin margadh tithíochta trí rátaí morgáiste a ísliú go hindíreach. Is féidir le rátaí níos ísle soláthar agus éileamh a spreagadh.

WASHINGTON - Bhí ​​ról lárnach ag an gCúlchiste Feidearálach i nádúr an mhargaidh tithíochta ó 2020 i leith. Tar éis tréimhse ardaithe, agus na rátaí úis comhréidh, a choinnigh na díolacháin tí gan stad, tá an chothaithe réidh le filleadh ar na rátaí gearrtha seo. mí. Nuair a tharlaíonn sé seo, cad a tharlóidh don mhargadh tithíochta? Cén tionchar a bheidh ag ciorruithe an chothaithe ar an margadh tithíochta?

D'fhéadfadh an margadh tithíochta leas a bhaint as ciorrú ar ráta chothaithe, rud atá cinnte a tharlóidh nuair a thagann lucht déanta beartas le chéile ar 17 Meán Fómhair agus 18 Meán Fómhair.

"Beidh rátaí morgáiste níos ísle mar thoradh ar chiorruithe ar ráta úis an chothaithe i gcoitinne, rud atá ina spreagadh soiléir don mhargadh tithíochta," a deir Greg McBride, CFA, príomh-anailísí airgeadais Bankrate. "Ach ní tharlóidh sé thar oíche nó mar imoibriú glúine-jerk le gearradh ráta úis tosaigh an chothaithe."

"Chomh luath agus a thosaíonn rátaí úis ag titim, is dóigh liom go bhfuil borradh ann - ar an taobh ceannach tí, ach freisin ar an taobh tógála tí - trí rochtain ar chaipiteal," a deir Jim Tobin, POF Chumann Náisiúnta na dTógálaithe Tí.

Cé go gcuirfidh ceannaitheoirí tí fáilte roimh nuacht faoi rátaí úis níos ísle, d’fhéadfadh siad aghaidh a thabhairt ar an ardú céanna ar phraghsanna tithe a thosaigh an uair dheireanach a laghdaigh an chothaithe rátaí úis, in 2020.

“D’fhéadfadh go spreagfadh rátaí úis níos ísle soláthar agus éileamh méadaithe ar thithe freisin,” a deir McBride. Is é an cás is fearr ná laghdú de réir a chéile ar rátaí a théann chun sochair do thógálaithe tithe, do cheannaitheoirí tithe agus do dhíoltóirí tithe, in ionad titim ghéar ar rátaí úis morgáiste as a dtagann méadú ar éileamh nach féidir leis an soláthar coinneáil leis.

Cé nach socraíonn an chothaithe rátaí morgáiste go díreach, rialaíonn sé an ráta cistí cónaidhme, a chinneann go ginearálta cé mhéad a chosnaíonn sé airgead a fháil ar iasacht, lena n-áirítear costas iasachtaí tí.

Ó Mhárta 2022 go dtí Iúil 2023, d’ardaigh an chothaithe an ráta úis seo 11 uair san iomlán agus choinnigh sé idir 5.25% agus 5.5% é ó shin. Bhí tionchar mór aige seo ar an margadh tithíochta, lena n-áirítear praghsanna tithe agus díolacháin.

Roimh an timthriall ardú ráta deiridh, bhí borradh faoin margadh tithíochta a bhuíochas do rátaí ísle morgáiste, chomh maith le fonn eipidéim le haghaidh gluaiseachta. Le linn an ama neamhchinnte seo, thit costas morgáiste 30 bliain go 3% nuair a d'ísligh an chothaithe rátaí úis go nialas.

D'ardaigh an deifir san éileamh seo praghsanna tithe. I mí an Mheithimh 2020, b’ionann morgáiste seasta 30 bliain agus 3.44%. Sa mhí chéanna, ba é $294,400 an praghas airmheánach chun teach a bhí ann cheana a dhíol. Bliain ina dhiaidh sin, bhí na rátaí fós ag 3, ach d'ardaigh an meánphraghas tí go $362,800 – méadú 23%.

Ó shin i leith, tá ardú mór tagtha ar rátaí morgáiste. Is amhlaidh atá praghsanna tithe, cé go pointe níos lú.

Tá nasc suntasach freisin idir an chéad ardú ar ráta úis an chothaithe i mí an Mhárta 2022 agus laghdú ar dhíolacháin tí.

De réir mar a d’ardaigh rátaí an bhliain sin agus isteach sa bhliain 2023, tháinig laghdú ar luas bliantúil na ndíolachán tithe reatha, ó 5.33 milliún ar an meán sa dara ráithe de 2022 go dtí meán de 3.88 milliún sa cheathrú ráithe de 2023. De réir mar a tháinig rátaí ar ais sa chéad ráithe. na bliana seo, d'ardaigh luas bliantúil na ndíolachán baile.

Ag féachaint ar an dá bhliain seo caite, tá díolacháin tí atá ann cheana féin 32% níos ísle anois ná mar a bhí in 2022.

Bhí tionchar éigin ag gluaiseachtaí an chothaithe ar an stoc tithíochta freisin, rud nár choinnigh suas leis an éileamh mar gheall ar bhlianta de laghdú ar an tógáil, costais ábhar ag ardú, ganntanas saothair agus, le déanaí, an éifeacht foreclosure.

Nuair a ghearr an chothaithe rátaí úis in 2020, sásaíodh an t-ardú ar éileamh ceannaitheoirí tí le líon úinéirí tí ag athmhaoiniú ar rátaí níos ísle, á gcoimeád ina dtithe seachas na maoine sin a chur ar an margadh. Faoi 2022, tá laghdú 1.6 mhí tagtha ar sholáthar na míonna d’fhardal tí atá ann cheana féin, de réir Cumann Náisiúnta na Realtors®. Go ginearálta, meastar go bhfuil fardal cothromaithe ar feadh sé mhí.