Cé chomh híseal a thitfidh an ráta úis?

Thit rátaí morgáiste go dtí ísle stairiúil le linn na paindéime, agus is dócha nach dtarlóidh siad arís. Tá an raon 5% níos ísle níos réadúla, de réir Bankrate.

NEW YORK - Tá an Cúlchiste Feidearálach tar éis rátaí úis a ghearradh den chéad uair i níos mó ná ceithre bliana, a mbeidh impleachtaí aige ar rátaí morgáiste, iasachtaí gluaisteán agus fiachas cárta creidmheasa.

Is athrú suntasach straitéiseach é gearradh ráta úis leathphointe an chothaithe agus comhartha go gcreideann lucht déanta beartas go bhfuil an cogadh i gcoinne boilscithe buaite acu. Laghdaíonn an gearradh ráta na gcistí cónaidhme go dtí raon 4.75% go 5%, síos ón raon roimhe sin de 5.25% go 5.5%. Seans go bhfuil cuma caolchúiseach ar an athrú seo, ach le níos mó ciorruithe ag súil leis, d’fhéadfadh rátaí morgáiste níos ísle agus rátaí cártaí creidmheasa níos fearr a bheith ar an bhfód.

I ndeireadh na dála, cinnfidh sláinte an gheilleagair iomláin cé mhéad a fheabhsaíonn rátaí úis, ach leanfaidh príomhráta an chothaithe ag meáchan ar sparán na Meiriceánaigh.

Seo mar a d’athraigh boilsciú agus costas na hiasachta ó thosaigh an chothaithe ar rátaí úis a ardú i mí an Mhárta 2022.

Conas a d'athraigh boilsciú?

Tar éis buaicphointe 9.1% i mí an Mheithimh 2022, lagaigh an boilsciú, ag titim go híseal trí bliana de 2.5% i mí Lúnasa, díreach os cionn sprioc 2% an chothaithe.

D'ardaigh an chothaithe rátaí úis go tapa chun boilsciú a bhrú chun cinn, agus ar an taobh sin de, tá dul chun cinn déanta.

I ráiteas, dúirt an chothaithe go bhfuair sé "muinín níos mó go bhfuil boilsciú ag bogadh go hinbhuanaithe i dtreo 2%." Is é seo an rud is gaire don bhanc ceannais tar éis bua a fhógairt sa chomhrac in aghaidh an bhoilscithe.

Mar sin féin, tá tomhaltóirí fós ag brath ar phraghsanna arda siopadóireachta agus inacmhainneacht tithíochta, a leanann ar aghaidh ag ardú, cé go bhfuil siad ag luas i bhfad níos moille.

Tá ardú níos mó ná 20% tagtha ar phraghsanna siopadóireachta ó thús 2021, agus tá cíosanna ardaithe níos mó ná 22% thar an tréimhse chéanna, de réir an Innéacs Praghsanna do Thomhaltóirí.

Conas a d'athraigh rátaí morgáiste?

Tar éis dreapadóireachta go hard 23 bliain de 7.79% i mí Dheireadh Fómhair 2023, tá an meánráta morgáiste 30 bliain tar éis a bheith thart ar 7% don chuid is mó den bhliain seo caite, cé go bhfuil laghdú tagtha air le míonna beaga anuas.

Thit an ráta le déanaí go 6.20%, an leibhéal is ísle le 19 mí ach fós níos mó ná dhá oiread ná mar a bhí trí bliana ó shin. De réir mar a d'ardaigh príomhráta úis an chothaithe, tháinig rátaí morgáiste freisin. D'fhuaraigh an t-ardú margadh eastát réadach na SA nuair a tháinig úinéirí tí le rátaí níos ísle "faoi ghlas isteach".

Seans go dtiocfaidh níos mó faoisimh nuair a thosaíonn an chothaithe sraith ciorruithe ar rátaí, ach ní chiallaíonn sé sin go bhfuil rátaí morgáiste ó ré na paindéime timpeall an chúinne.

"Gan tubaiste airgeadais iomlán, nílimid ag dul ar ais go dtí na rátaí morgáiste 2.5 nó 3% a chonaic muid in 2020 agus 2021," a dúirt Greg McBride, príomh-anailísí airgeadais ag Bankrate.

Is dóigh leis go bhfuil an raon níos ísle de 5% níos réadúla, ach go bhfuil sé sin ag brath freisin ar thuirlingthe eacnamaíoch bog.

Conas a d'athraigh rátaí cártaí creidmheasa?

Ó Bhealtaine 2022 go Bealtaine 2024, d’ardaigh rátaí úis cártaí creidmheasa ó 15% go 21%, an leibhéal is airde le tríocha bliain ar a laghad, de réir sonraí an Chúlchiste Feidearálach.

Tá rátaí úis cártaí creidmheasa miondíola níos measa fós, anois ag 30.45%, de réir staidéar le déanaí ag Bankrate.

Agus costais iasachtaithe ag ardú, tá níos mó ná $1.14 trilliún carntha ag Meiriceánaigh i bhfiachas cártaí creidmheasa.

In 2023, b'ionann meániarmhéid an chárta creidmheasa agus $6,501, méadú 10% ón mbliain roimhe sin, de réir Experian.

Fiú nuair a íslíonn an chothaithe rátaí úis, dúirt McBride gur cheart go bhfanfadh aghaidh a thabhairt ar fhiacha cárta creidmheasa mar thosaíocht dóibh siúd a bhfuil sé acu.

"Ba cheart d'iasachtaithe leanúint ar aghaidh ag íoc go tréan le fiachas cárta creidmheasa ardchostais agus ag baint úsáide as náid faoin gcéad nó tairiscintí aistrithe comhardaithe ar ráta íseal eile chun iarrachtaí aisíocaíochta fiacha a mhéadú," a dúirt sé.

Conas a d'athraigh iasachtaí gluaisteán?

Tá rátaí úis ar iasacht carr nua 60 mí beagnach dúbailt ó thosaigh an chothaithe ar rátaí a ardú i mí an Mhárta 2022.

Mhéadaigh an meánráta úis le haghaidh iasachtaí 60 mí ó 4.52% i mí Feabhra 2022 go 8.20% i mí na Bealtaine 2024, de réir sonraí Fed. Tá rátaí iasachta gluaisteán úsáidte níos airde fós ag 11.3%, de réir Edmonds.

Idir an dá linn, tá méadú tagtha le déanaí freisin ar chostais eile a bhaineann le húinéireacht cairr. Tháinig ardú 16.5% ar phraghsanna árachas gluaisteán i gcomparáid leis an mbliain seo caite. Tá deisiúcháin i bhfad níos costasaí le blianta beaga anuas freisin.

Dúirt Robert Frick, eacnamaí corparáideach ag Comhar Creidmheasa Feidearálach Navy, leis an Associated Press go mbuail gearradh ráta an chothaithe ar iasachtaí gluaisteán ar deireadh thiar, ach go bhféadfadh sé roinnt ama a thógáil.

"Tá rátaí imithe síos, ach níor cheart dúinn a bheith ag súil go laghdóidh siad go tapa i gcoitinne," a dúirt sé.

Mhol Frick fanacht leis an gcéad titim eile sa ráta, más féidir, go háirithe má tá carr athláimhe á cheannach agat.