Tá Ciorruithe Ráta Úis Lagaithe, Ach Tá Iasachtaí Morgáiste ag Treas leo. Ar cheart duit Ceannaigh Anois?

Agus rátaí úis fós ag bogadh thart ar 6.8 faoin gcéad, tá go leor ceannaitheoirí tí ionchasacha ag smaoineamh an é seo an t-am ceart chun teach a cheannach nó más gá dóibh aithris a dhéanamh chun rátaí úis ionchasacha a ísliú níos déanaí i mbliana. 

Cé nach bhfuil rátaí úis tar éis titim go fóill, tá gníomhaíocht athnuaite le feiceáil sa mhargadh morgáiste, agus deir saineolaithe go bhféadfadh ceannaitheoirí a n-ionchais a choigeartú agus bogadh ar aghaidh lena gceannach tí ar aon nós. 

Ar cheart dom a cheannach anois nó fanacht? Breathnaímid ar cad atá ag tarlú sa mhargadh morgáiste, de réir staidéar le déanaí ag TransUnion, mar aon leis na fachtóirí a spreagann éileamh agus an méid a deir saineolaithe airgeadais faoi uainiú do cheannach tí. 

Iasachtaí creidmheasa ag méadú - cén fáth? 

Feiceann an margadh morgáiste tonn nua gníomhaíochta, ach ní toisc go bhfuil rátaí úis tar éis titim, dar le Charlie Wise, leas-uachtarán sinsearach agus ceannaire taighde domhanda ag TransUnion. Ina áit sin, "Tá a ndearcadh ar ionchais athcheartaithe ag tomhaltóirí, ag tuiscint nach bhfeicfidh siad faoiseamh ráta úis láithreach sa ghearrthéarma," a dúirt sé. 

Le dhá bhliain anuas, tá go leor ceannaitheoirí ionchasacha tar éis fanacht ar an taobh go dtí go bhfuil rátaí morgáiste tite faoi bhun 6%. Ach gan faoiseamh láithreach ar na spéire, mhínigh Wise gur ghlac ceannaitheoirí leis nach raibh súil go dtitfeadh praghsanna i bhfad níos ísle agus go raibh siad ag bogadh ar aghaidh le ceannach tí bunaithe ar a gcuid riachtanas. 

Cén fáth a bhfuil roinnt ceannaitheoirí tí faoi ghlas ag rátaí an lae inniu 

Cé go bhfuil rátaí morgáiste ard i gcónaí, tá sé beartaithe ag roinnt ceannaitheoirí ceannach anois agus iad ag súil go mbeidh siad in ann athmhaoiniú níos déanaí má thiteann rátaí úis. Tá go leor úinéirí tí a d’ardaigh morgáistí os cionn 7% ó 2022 ag breathnú go gníomhach ar laghduithe rátaí úis, a dúirt Wise. 

"Is féidir liom a chinntiú go mbíonn tú ag iarraidh go mbeidh beagnach gach duine de na daoine seo sásta an deis suas le 6% a athchúrsáil," a dúirt Wise. "Tá tú ag caint faoi na céadta dollar a shábháil in aghaidh na míosa - ar féidir leo dul chun coigilteas a thógáil, aisíocaíocht fiach, nó spriocanna airgeadais eile." 

Mar gheall ar an acmhainneacht seo le haghaidh athmhaoiniúcháin sa todhchaí braitheann rátaí níos airde níos inghlactha, chomh fada agus a bhíonn ceannaitheoirí sásta déileáil lena n-íocaíochtaí morgáiste sa ghearrthéarma, thug sé faoi deara. 

D'aontaigh Melanie Mawson, saineolaí airgeadais i Clearsurance.com, go raibh an meon seo ag brú roinnt ceannaitheoirí isteach sa mhargadh in ainneoin rátaí níos airde. 

Mhínigh sí go bhféadfadh praghsanna tithe dul suas dá laghdódh rátaí úis. Trí cheannach anois, féadfaidh ceannaitheoirí praghas níos ísle a chinntiú in ionad dul san iomaíocht le níos mó ceannaitheoirí níos déanaí má thiteann rátaí. 

"Más féidir leat athchúrsáil a dhéanamh ar ús íseal, is féidir leat teach a cheannach sula dtéann an luach suas, agus taitneamh a bhaint as leas maith," a dúirt Mawson. 

Tá scóir chreidmheasa níos tábhachtaí ná riamh 

Cé go bhféadfadh go leor ceannaitheoirí a bheith dírithe ar rátaí úis, leag Wise béim ar do rátáil chreidmheasa, a bhfuil ról mór aige maidir le morgáiste brabúsaí a chinntiú. 

"Níos mó ná aon chineál eile de tháirge creidmheasa, is é an t-ús a íocann tú a chinneann i ndáiríre cad a bheidh d'íocaíocht mhíosúil," a dúirt Wise. "Má tá deiseanna agat do rátáil chreidmheasa a fheabhsú go luath, is féidir leis cabhrú i ndáiríre an méid a chaithfidh tú a íoc gach mí a laghdú." 

Is féidir le céimeanna simplí cosúil le hiarmhéideanna cártaí creidmheasa a íoc, fiacha ard-úis a chomhdhlúthú, agus seiceáil earráidí i do thuairisc chreidmheasa do scór creidmheasa a mhéadú 20 go 50 pointe, a mhínigh sé. D’fhéadfadh ráta úis morgáiste níos ísle agus coigilteas suntasach míosúil a bheith mar thoradh air seo. 

Rabhadh mór amháin: D’fhéadfadh tionchar a bheith ag íocaíochtaí iasachta do mhic léinn ar d’ionchais morgáiste 

Agus mearbhall leanúnach ar iasachtaí mac léinn agus ar chláir mhaithe le maithiúnas, mheabhraigh Wise do thomhaltóirí go bhféadfadh ceannaitheoirí ionchasacha atá ag ullmhú iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste díobháil a dhéanamh do thomhaltóirí a d’fhéadfadh íocaíochtaí iasachta mac léinn a bheith caillte. 

"Ón gcéad Deireadh Fómhair na bliana seo caite, tá iasachtaí mac léinn iarbhír i dtréimhse fada lamháltais," a dúirt Wise. "Ó mhí Dheireadh Fómhair, tá an clog tosaithe ag tic, agus tá bureaus creidmheasa ag tuairisciú iasachtaí mac léinn in am nó teacht go déanach." 

Beidh trí íocaíocht nó níos mó caillte le feiceáil i dtuarascálacha creidmheasa tomhaltóra - rud a d’fhéadfadh cur isteach go mór ar theidlíocht morgáiste. 

"Má thosaíonn na hionsaithe seo le feiceáil i do thuarascálacha creidmheasa, gortóidh sé do scór creidmheasa i ndáiríre," rabhadh Wise. "Agus is dócha go bhfaighidh tú morgáiste ar ráta maith, nó fiú ar chor ar bith, cuirfear isteach air." 

Má tá iasachtaí mac léinn agat agus má tá tú ag smaoineamh ar theach a cheannach, molann Wise stádas d’iasachta a sheiceáil láithreach agus a chinntiú go ndéanann tú íocaíochtaí in am. 

Ar cheart dom a cheannach anois nó fanacht? 

Ar deireadh thiar, braitheann an cinneadh chun teach a cheannach ar do staid airgeadais phearsanta, do bhuiséad agus do spriocanna fadtéarmacha. 

Mhol Mawson do cheannaitheoirí ionchasacha tosú ag breathnú anois, fiú mura raibh siad sásta tairiscint a dhéanamh láithreach. 

"Ná fan," ar sise. "Ní gá duit a cheannach anois, ach má tá tú ag lorg, is mó an seans go bhfaighidh tú teach a fhreastalaíonn ar do chuid riachtanas ar phraghas réasúnta." 

Má tá tú réidh ó thaobh airgeadais de, go bhfuil rátáil chreidmheasa maith agat agus go bhfuil teach a oireann do do bhuiséad aimsithe agat, is féidir le ceannach anois cabhrú leat praghas níos ísle a ghlasáil agus athchúrsáil a dhéanamh nuair a thagann feabhas ar rátaí.