Cás-Staidéar: Iasacht 1275 – Ziv: Cén Fáth a Éilíonn Iasachtóirí Cúlchistí Fiú Nuair atá Athmhaoiniú Airgid Thirim á Dhéanamh agat

Nuair a rinne Ziv iarratas ar athmhaoiniú airgid thirim ar Iasacht 1275, bhí súil aige go gcuirfí na cistí nua-scaoilte san áireamh i dtreo a riachtanais leachtachta. Tar éis an tsaoil, nach é sin an pointe airgead tirim a fháil amach le húsáid de réir mar is gá?

Ach seo an réaltacht: Meastar ag iasachtóirí gur dhá rud ar leithligh iad “airgead tirim amach” agus “cúlchistí” agus tá sé ríthábhachtach an t-idirdhealú sin a thuiscint más mian leat go n-éireoidh go réidh le d’iasacht DSCR nó infheistíochta

Cad iad Cúlchistí Leachtachta?

Cúlchistí leachtachta cistí atá agat cheana féin i gcuntais seiceála, coigiltis nó infheistíochta leachtacha de ghnáth go hiomlán ar leithligh ó fháltais d’iasachta.

Éilíonn iasachtóirí na cúlchistí seo chun:

• Cinntigh gur féidir leat íocaíochtaí morgáiste a dhéanamh má thiteann d’ioncam.
• Maolán airgeadais a chur ar fáil i gcás folúntais nó costais gan choinne.
• A riosca iasachta foriomlán a laghdú i gcás mainneachtana iasachta.

I gcás iasachtaí DSCR, tá na cúlchistí seo thar a bheith tábhachtach, ós rud é go bhfuil cáiliú bunaithe go príomha ar ioncam cíosa seachas ar ioncam pearsanta.

Cén Fáth nach n-áirítear Cistí Airgid Thirim mar Chúlchistí

▶ ️ Airgead Tirim Amach = Fiachas

Nuair a dhéanann tú athmhaoiniú airgid thirim, tá tú iasachtaí ní thuilltear an t-airgead sin, ní shábháiltear é, agus ní raibh sé ann go dtí gur thug an t-iasachtóir duit é.

Ó pheirspictíocht an iasachtóra:

• Is cuid de do mhorgáiste iad cistí airgid thirim.
• Tá siad ceangailte leis an iasacht, rud a mhéadaíonn do dhliteanas.
• Nuair a íoctar amach iad, is minic a chuirtear i leataobh iad le haghaidh úsáide sonracha (uasghráduithe maoine, infheistíochtaí eile, srl.).

Ciallaíonn sé seo go ní féidir leat na cistí iasachta a úsáid chun a chruthú go bhfuil tú slán ó thaobh airgeadais deBheadh ​​sé cosúil le teorainn nua cárta creidmheasa a úsáid chun a chruthú go bhfuil coigilteas agat.

▶ ️ Cúlchistí = Fíorlíonra Sábháilteachta

Tá cúlchistí do chuid airgid féin, atá i bhfoirm leachtach cheana féin, agus atá ar fáil roimh dúnann an iasacht.

Ba mhaith le hiasachtóirí é seo a fheiceáil mar go dtugann sé dearbhú dóibh:

• Ní bheidh tú ag brath ar an iasacht féin le fanacht ar snámh.
• Is féidir leat an íocaíocht morgáiste nua a bhainistiú mura n-éiríonn le rudaí mar a bhí beartaithe.
• Tá tú cobhsaí go leor ó thaobh airgeadais de chun dul i ngleic le meathlú nó folúntais.

Sampla den Saol Réadach – Iasacht 1275 (Ziv)

Rinne Ziv iarratas ar athmhaoiniú airgid thirim ar mhaoin infheistíochta, ag súil le cistí a fháil a fheabhsódh a leachtacht. Mar sin féin, d'éiligh an t-iasachtóir 3–6 mhí de chúlchistí bunaithe ar an íocaíocht mhíosúil nua morgáiste.

D’fhiafraigh Ziv:
"Cén fáth a bhfuil cúlchistí ag teastáil uaim má tá airgead tirim á fháil agam?"

An freagra:
Mar gheall go bhfuil an t-airgead tirim sin ní bheidh sé ar fáil go dtí tar éis dúnta, agus fiú ansin, meastar é airgead a fuarthas ar iasacht.

Caithfidh an iasachtóir a dheimhniú go roimh ag tabhairt an iasachta amach, tá go leor ag Ziv leachtacht neamhspleách chuig:

• Clúdaigh roinnt míonna d'íocaíochtaí morgáiste.
• Déileáil le deisiúcháin nó costais gan choinne.
• Oibríochtaí maoine infheistíochta a choinneáil le linn luaineachtaí sa mhargadh.

Cúiseanna Breise a bhfuil Cúlchistí Tábhachtach in Iasachtaí DSCR

1. Ní dhéanann Iasachtaí DSCR Ioncam Pearsanta a Fhíorú
   In ionad foirmeacha W-2 nó tuairisceáin chánach, féachann an t-iasachtóir ar ioncam maoine i gcomparáid le híocaíochtaí morgáisteÓs rud é nach ndéanann siad athbhreithniú ar do thuarastal ná ar shlándáil poist, úsáideann siad cúlchistí mar bhealach chun an anaithnid a fhritháireamh.
2. Maoin Infheistíochta = Riosca Níos Airde
   Ní ráthaítear ioncam cíosa. Is féidir le cúpla mí de fholúntas nó deisiú mór cur isteach ar do sceideal íocaíochta. Tairiscint cúltaca. suaimhneas intinne don iasachtóir agus don iasachtaí araon.
3. Faigheann Comhaid Níos Láidre Téarmaí Níos Fearr
   D’fhéadfadh cúlchistí níos airde feabhas a chur ar do Ráta nó seansanna ceadaithe iasachta go háirithe má tá do DSCR gar don tairseach íosta (e.g., 1.00–1.10).

Smaoineamh Deiridh: Ní bacainn iad na cúlchistí, is líontán sábháilteachta iad.

Más mian leat athmhaoiniú airgid thirim a dhéanamh cosúil le Ziv ar Iasacht 1275, ná glac leis go mbeidh an t-airgead tirim atá tú ar tí a fháil mar do chúlchistíCaithfidh iasachtóirí a bheith ar an eolas go bhfuil leachtacht agat cheana féin sula scaoileann siad na cistí.

Go hachomair:

• Airgead tirim amach = airgead ar iasacht
• Cúlchistí = do chuid airgid féin
• Teastaíonn an dá rud uait chun cáiliú agus tú féin a chosaint san fhadtréimhse

Mura bhfuil mórán cúlchistí agat, smaoinigh ar:

• Ag tarraingt ó chuntas coigiltis pearsanta nó bróicéireachta
• Ag baint úsáide as cistí i gcuntas LLC atá lonnaithe sna Stáit Aontaithe (más leat 100%)
• Moill a chur ar dhúnadh chun leachtacht a charnadh

Chun comhairliúcháin mhaoinithe dhírigh nó roghanna morgáiste a fháil, tabhair cuairt ar 👉 Grúpa Caipitil Nadlan.