Tuiscint a fháil ar Chuntais Eascró in Iasachtaí

Cad is Cuntas Eascró ann?

Is cosúil le “idirghabhálaí” airgeadais cuntas urrús a choinníonn airgead thar ceann dhá pháirtí atá bainteach le hidirbheart, de ghnáth an t-iasachtaí agus an t-iasachtóir. I gcásanna eastáit réadaigh nó iasachta, feidhmíonn sé mar áit choinneála shealadach ina bhfuil cistí urraithe go dtí go gcomhlíontar coinníollacha áirithe. Is féidir leis na cuntais seo airgead a choinneáil le haghaidh rudaí cosúil le cánacha maoine, árachas úinéirí tí, taiscí airgid dáiríre, nó táillí a bhaineann le próiseáil iasachtaí.

Is é an smaoineamh atá taobh thiar den urrús ná gach páirtí lena mbaineann a chosaint. Mar shampla, ní bheadh ​​ceannaitheoir ag iarraidh díoltóir a íoc go díreach gan dearbhú go bhfaighidh siad teideal na maoine. Ar an láimh eile, ní bheadh ​​díoltóir ag iarraidh maoin a thabhairt suas gan a fhios a bheith aige go bhfuil an íocaíocht urraithe. Sin an áit a dtagann urrús isteach - chun slándáil agus cothroime a sholáthar.

Déanann an t-iasachtóir, gníomhaire eascró, nó cuideachta tríú páirtí cuntais urrús a bhainistiú. De ghnáth ní bhíonn rochtain ag an iasachtaí ar an gcuntas; tá sé deartha chun a chinntiú go n-úsáidtear cistí chun na críche beartaithe amháin. Cibé acu cánacha a íoc nó éarlais a choinneáil le haghaidh dúnta atá i gceist, cinntíonn urrús go dtéann an t-airgead san áit cheart, nuair ceart.

Is féidir úsáid a bhaint as eascró ag céimeanna éagsúla d'idirbheart eastáit réadaigh ó thairiscintí agus taiscí tosaigh go híocaíochtaí morgáiste leanúnacha. Is cuid bhunúsach é de cheannach agus úinéireacht maoine, ach ní thuigtear go hiomlán ag go leor iasachtaithe conas a oibríonn sé, go háirithe maidir le hús a thuilleamh (nó gan é a thuilleamh).

Ról an Escrow in Iasachtaí Morgáiste

I gcás iasachtaí morgáiste, tá ról lárnach ag eascró. Nuair a thógann tú amach morgáiste, is minic a bhunaíonn d’iasachtóir cuntas eascró chun íocaíochtaí a bhailiú agus a bhainistiú le haghaidh cánacha maoine agus árachas tí. Ciallaíonn sé seo, in ionad na costais sin a íoc ar leithligh, go ndéanann tú ranníocaíochtaí míosúla isteach i do eascró mar chuid de d’íocaíocht morgáiste.

Seo mar a oibríonn sé: Gach mí, téann cuid de d’íocaíocht morgáiste isteach i do chuntas eascró. Ansin, nuair a bhíonn do chánacha maoine nó do phréimheanna árachais dlite, úsáideann d’iasachtóir an t-airgead san eascró chun na billí sin a íoc ar do shon. Cosnaíonn an socrú seo an t-iasachtóir trína chinntiú go n-íoctar cánacha agus árachas in am, rud a laghdaíonn a riosca go gcaillfidh siad a gcomhthaobhacht (do theach).

Tá sé seo thar a bheith tábhachtach i gcás morgáistí atá faoi thacaíocht chónaidhme, amhail iasachtaí FHA nó VA, a bhfuil cuntais eascró ag teastáil uathu. Ba mhaith le hiasachtóirí cásanna a sheachaint ina mainníonn iasachtaí cánacha nó árachais mar sna cásanna sin, d’fhéadfadh an rialtas nó an t-árachóir lian a chur ar an maoin, rud a chuirfeadh isteach ar leas an iasachtóra.

Cé go simplíonn coimisiún urrús do fhreagrachtaí airgeadais agus go gcinntíonn sé go n-íoctar costais ríthábhachtacha, bíonn go leor iasachtaithe ag smaoineamh an dtuilleann an t-airgead sin ús. Ar an drochuair, i bhformhór na stát agus na gcásanna iasachta, is é an freagra ná níl.

Cineálacha Cuntais Eascró

Cuntais Eascró Morgáiste

Is iad cuntais urrús morgáiste an cineál is coitianta b'fhéidir. Cruthaíonn an t-iasachtóir iad seo nuair a thógann iasachtaí iasacht tí amach. Is é an cuspóir atá leo ná cistí a bhailiú le haghaidh costais athfhillteacha a bhaineann le húinéireacht tí, amhail:

• Cánacha maoine
• Árachas úinéirí tí
• Árachas tuile (más gá)

Ríomhann iasachtóirí d’oibleagáidí bliantúla iomlána agus roinneann siad sin faoi 12 chun d’íocaíocht mhíosúil eascró a chinneadh. Cuirtear an méid seo le do phríomhshuim agus ús, rud a chruthaíonn d’íocaíocht mhíosúil iomlán morgáiste.

Tugann cuntais urrús morgáiste suaimhneas intinne agus cuireann siad cosc ​​ar chostais mhóra gan choinne. Ní chuirfidh bille cánach maoine $4,000 iontas ort mar go bhfuil íocaíocht déanta agat cheana féin isteach i gcuntas urrús i rith na bliana.

Mar sin féin, is é an comhbhabhtáil ná, cé go bhfuil do chuid airgid faoi smacht an iasachtóra, nach dtuilleann sé pingin duit de ghnáth. Ina áit sin, féadfaidh an t-iasachtóir na cistí sin a choinneáil i gcuntas neamh-úsmhar mura n-ordaíonn dlí an stáit a mhalairt.

Iarratas ar Iasachtaí nó ar Chuntais Eascró Airgid Dáiríre

I gcás idirbhearta eastáit réadaigh tráchtála nó maoine infheistíochta ar nós iasachtaí DSCR nó déileálacha airgid chrua, is minic a úsáidtear cuntais eascró chun taiscí tosaigh nó cistí díchill chuí a choinneáil. Tugtar cuntais eascró iarratais iasachta nó taiscí airgid dáiríre orthu seo go coitianta.

Is éarlais mhacánta í airgead earnála a léiríonn go bhfuil tú dáiríre faoi cheannach na maoine. De ghnáth, bíonn sí á coinneáil ag aturnae an iasachtóra, ag cuideachta teidil, nó ag gníomhaire eascró. Nuair a dhúnfar an margadh, cuirtear an éarlais sin i bhfeidhm i dtreo costais deiridh nó ar ais í, ag brath ar struchtúr an chonartha.

I bhformhór na gcásanna, is iad na cuntais seo neamh-úsmharCén fáth? Mar go bhfuil siad ceaptha chun cistí a choinneáil ar feadh tréimhse an-ghearr. Ní fiú an dua riaracháin a bhaineann le hús a ríomh agus a dháileadh ar feadh cúpla lá nó seachtain.

É sin ráite, má tá an méid taisce suntasach (abair, na céadta mílte dollar), agus má choimeádtar cistí san urrús ar feadh tréimhse fada, is féidir cuntas úsmhar a chaibidliú. Ní mór é seo a iarraidh roimh ré agus a dhoiciméadú sa chomhaontú urrús.

Cuntais Eascró Iasachta DSCR (Cóimheas Clúdaigh Seirbhíse Fiachais)

I gcás iasachtaí DSCR atá coitianta d’infheisteoirí eastáit réadaigh agus d’iasachtaithe tráchtála, feidhmíonn cuntais eascró ar an gcaoi chéanna, ach tá difríochtaí tábhachtacha eatarthu.

Déanann iasacht DSCR an t-ioncam a ghineann maoin a thomhas i gcomparáid lena híocaíochtaí fiachais. Ós rud é go mbunaíonn iasachtóirí an iasacht ar ioncam cíosa, is minic a chuireann siad cosaintí breise san áireamh, lena n-áirítear:

• Cúlchistí eascró le haghaidh cánacha agus árachais
• Cúlchistí caiteachais chaipitil
• Cúlchistí deisiúcháin
• Cúlchistí úis (ús réamhíoctha)

De ghnáth ní bhíonn ús ar na cúlchistí seo agus bíonn siad i seilbh an iasachtóra nó a sheirbhíseora. Níl smacht ag an iasachtaí orthu agus ní thuillfidh sé ús mura ndéantar idirbheartaíocht shonrach air. I gcás iasachtaí DSCR, baineann urrús le riosca a bhainistiú don iasachtóir go háirithe mura bhfuil an mhaoin cobhsaithe fós.

Ba chóir d’iasachtaithe an comhaontú iasachta agus téarmaí an urrús a athbhreithniú go cúramach. Cé go bhfuil sé annamh, i roinnt iasachtaí DSCR institiúideacha a bhfuil iarmhéideanna arda nó tréimhsí fada acu, féadfaidh iasachtóirí aontú cistí a choinneáil i gcuntais úsmhara.

Riail Ghinearálta – Ní thuilleann formhór na gcuntas eascró ús

Cén fáth nach n-íocann iasachtóirí ús de ghnáth

Maidir leis an gcuid is mó de chuntais eascró, go háirithe iad siúd atá faoi rialú iasachtóirí, is í an fhírinne bhrónach ná nach mbíonn ús á thuilleamh acu de ghnáth don iasachtaí. Ní hamháin go bhfuil iasachtóirí ag iarraidh brabús breise a dhéanamh (cé go bhféadfadh sé sin a bheith mar chuid de); tá cúiseanna praiticiúla agus rialála taobh thiar den ghnáthnós seo.

Ar dtús báire, tá cuntais urrús ceaptha a bheith feidhmiúil, ní brabúsach. Bunaíonn iasachtóirí iad chun a chinntiú go n-íoctar billí cosúil le cánacha maoine agus préimheanna árachais in am gan tuairisceáin a ghiniúint. Is minic a choimeádtar na cistí i gcuntais chomhthiomsaithe in éineacht le hiarmhéideanna urrús iasachtaithe eile. Déantar na cuntais seo a bhainistiú ar mhaithe le leachtacht, ní ar mhaithe le hacmhainneacht tuillimh úis.

Ó thaobh riaracháin de, is féidir go mbeadh sé am-íditheach agus costasach ús a ríomh agus a dháileadh ar iarmhéid eascró gach iasachtaí aonair. I gcás bainc nó seirbhíseora morgáiste a láimhseálann na mílte cuntas, níl sé éifeachtach ar chor ar bith, go háirithe má tá an t-ús carntha beag bídeach, cosúil le 0.1% in aghaidh na bliana. Is minic a bhíonn an forchostas oibríochtúil níos tábhachtaí ná an tairbhe.

I go leor stát, níl aon cheanglas dlíthiúil ar iasachtóirí ús a thairiscint ar chuntais eascró, rud nach dtugann aon dreasacht dóibh é sin a dhéanamh go deonach. Agus ós rud é nach mbíonn iasachtaithe ag smaoineamh ar iarraidh go minic, cloíonn iasachtóirí leis an réamhshocrú: eascró neamh-úsmhar.

Tá cosaint dhlíthiúil i bhfeidhm do iasachtóirí freisin. Rialaítear dlíthe eascró de réir stáit, agus i go leor dlínse, ceadaítear go sonrach d’institiúidí airgeadais eascró a choinneáil i gcuntais nach dtiteann ná nach roinneann ús leis an iasachtaí mura n-ordaíonn dlí an stáit a mhalairt.

Go hachomair, is fearr le hiasachtóirí an bealach is simplí: coinnigh do chuid airgid go sábháilte, íoc do bhillí in am, ach ná tabhair aon ús duit. Tá sé dleathach, praiticiúil, agus brabúsach (dóibh).

Cá dtéann an t-ús (más ann dó)?

Anois, sna cásanna neamhchoitianta sin ina bhfuil cistí eascró do ús a thuilleamh cad a tharlaíonn dó? Braitheann sé sin ar an gcineál urrús, an comhaontú a shínigh tú, agus an stát ina gcónaíonn tú.

I gcás urrús morgáiste cónaithe atá rialaithe ag dlíthe stáit a éilíonn carnadh úis (cosúil le Nua-Eabhrac nó California), an t-ús a thuilltear ar do chistí Ní mór a thabhairt ar ais duit. Mar sin féin, is gnách go mbíonn an t-ús seo chomh beag sin nach mbíonn sé faoi deara beagnach go minic, timpeall 0.1% go 0.2% in aghaidh na bliana.

Abair go bhfuil iarmhéid eascró $5,000 agat a thuilleann 0.15% in aghaidh na bliana. Sin $7.50 in aghaidh na bliana. Agus buille faoi thuairim cad é? Gearrann roinnt seirbhísí táillí riaracháin ar féidir leo an brabús sin a chealú go hiomlán. Mar sin, cé go bhféadfadh ús a bheith tuillte agat go teicniúil, b'fhéidir nach dtuillfeá riamh i ndáiríre. féach é.

I gcás iasachtaí tráchtála urrús nó iasachtaí DSCR, fiú nuair a choinnítear cistí go fadtéarmach, is minic a choinníonn an t-iasachtóir aon ús a thuilltear mura ndéantar idirbheartaíocht shonrach air. Seo an áit ar féidir le hiasachtaithe atá cliste nó a bhfuil comhairle dlí láidir acu téarmaí níos fearr a chaibidliú.

Féadfaidh roinnt gníomhairí eascró nó seirbhísí tríú páirtí na cistí a chur i gcuntais iontaobhais úsmhara freisin, áit a bhfuil oibleagáid dhlíthiúil orthu ús a thabhairt ar ais don chliant. Ach arís, ní tharlaíonn sé seo ach amháin má:

1. Iarrtar é roimh ré,
2. Scríofa sa chomhaontú urrús,
3. Agus á riaradh ag páirtí atá feistithe chun déileáil leis.

Mar sin, má tá tú i stát a cheadaíonn é agus má tá tú ag cur suimeanna móra le cuntas eascró, is fiú an cheist seo a chur: “An féidir ús a bheith i gceist leis seo?” Mura gcuireann tú ceist, is gnách gurb é an freagra réamhshocraithe ná níl agus d’fhéadfadh an t-iasachtóir na pinginí a chur ina phóca go ciúin.

Chun comhairliúcháin mhaoinithe dhírigh nó roghanna morgáiste a fháil, tabhair cuairt ar 👉 Grúpa Caipitil Nadlan.

Eisceachtaí Stát-Shonracha don Riail

Dlíthe Eascró Nua-Eabhrac

Tá Nua-Eabhrac ar cheann de na stáit is cairdiúla don tomhaltóir maidir le hús urrús. Faoi dhlí Nua-Eabhrac, ní mór do chuntais urrús morgáiste cónaithe ús a íoc leis an iasachtaí. Forálann an dlí go gcaithfidh iasachtóirí a bhfuil níos mó ná $50 d'airgead an iasachtaí i urrús acu ar feadh níos mó ná 60 lá an t-ús a chreidiúint don chuntas.

Ciallaíonn sé seo, má tá teach agat i Nua-Eabhrac agus má tá urrús i do mhorgáiste le haghaidh cánacha agus árachais, go gcaithfidh ús a bheith ag baint leis an airgead atá sa chuntas urrús sin, agus caithfidh an t-ús sin dul ar ais chugat.

Anois, ná bíodh an iomarca sceitimíní ort. Is é an stát a chinneann an ráta úis agus is gnách go mbíonn sé an-íseal, faoi bhun 0.2% go minic. Mar sin, cé gur fearr é ná rud ar bith, ní athrú mór é ar do chuid airgeadais.

Mar sin féin, is comhartha é go nglacann Nua-Eabhrac cearta iasachtaithe dáiríre, agus má tá tú ag ceannach maoine ann, ba cheart duit a bheith ar an eolas faoin sochar seo agus a chinntiú go bhfuil d’iasachtóir ag cloí leis na rialacha.

Is fiú a thabhairt faoi deara freisin: baineann an dlí seo go ginearálta le maoine cónaithe. I gcás iasachtaí tráchtála nó déileálacha DSCR, ní shíneann an riachtanas seo de ghnáth, mar sin is eisceacht iad urrúis úis-iompartha mura ndéantar caibidlíocht orthu.

Riachtanais Úis Eascró California

Tá reachtanna i bhfeidhm ag California, cosúil le Nua-Eabhrac, a chosnaíonn tomhaltóirí maidir le cistí eascró. Go sonrach, ceanglaítear le dlí an stáit go gcaithfidh iasachtóirí nó seirbhísí ús a íoc ar chuntais eascró má chomhlíonann siad critéir áirithe.

An gaiste? Caithfidh an mhaoin a bheith úinéir-áitithe agus ní mór don iasacht a bheith le haghaidh Maoin chónaithe 1-4 aonadMar sin, más infheisteoir thú atá ag baint úsáide as iasacht DSCR nó ag ceannach maoine tráchtála, is dócha nach bhfuil an t-ádh ort.

Bíonn rátaí úis i California measartha agus is gnách go léiríonn siad leibhéil úis chuntais choigiltis. Déanann an Roinn um Chosaint Airgeadais agus Nuálaíocht (DFPI) athbhreithniú agus nuashonrú orthu go tréimhsiúil. Tá sé de dhualgas ar an iasachtóir an t-iasachtaí a chur ar an eolas faoin ús seo agus faoin gcaoi a ríomhtar é.

Tá sé tábhachtach a thuiscint freisin nach mbíonn feidhm ag an dlí i gcónaí maidir le bainc nó iasachtóirí cairtfhostaithe go cónaidhme a thagann faoi rialacháin baincéireachta náisiúnta, a fhéadann rialacha stáit a shárú. Mar sin féin, cloíonn go leor iasachtóirí i California go deonach nó faoi oibleagáidí ceadúnais stáit.

Más iasachtaí thú i California, fiafraigh de d’iasachtóir: “An dtuilleann mo urrús ús?” Más margadh cónaithe atá ann, d’fhéadfadh sé go mbeadh orthu a rá go bhfuil.

Stáit eile a bhfuil rialacha úis éigeantacha acu

Taobh amuigh de Nua-Eabhrac agus California, seasann roinnt stát eile amach as ús a éileamh ar iarmhéideanna eascró:

• ConnecticutCaithfidh iasachtóirí ús a íoc ar chuntais eascró morgáiste cónaithe.
• MinnesotaTá rialacha ann a cheanglaíonn go n-íocfar ús má chomhlíontar coinníollacha áirithe.
• WisconsinForordaíonn sé ús ar urrús morgáiste cónaithe freisin.

Socraíonn gach ceann de na stáit seo a ráta agus a riachtanais féin. De ghnáth, ní bhaineann na dlíthe ach le maoine cónaithe a bhfuil urrús morgáiste caighdeánach acu. Tá na méideanna úis fós íosta, ach is fearr é ná rud ar bith.

Is fiú a lua freisin go bhfuil an fhreagracht ar an duine i go leor de na stáit seo iasachtóir chun an t-ús a ríomh, a nochtadh agus a chreidiúnú. Mar iasachtaí, ba cheart duit fós monatóireacht a dhéanamh ar do ráitis morgáiste lena chinntiú go bhfuil siad á gcur i bhfeidhm i gceart.

Mar fhocal scoir: Cé nach dtuilleann formhór na gcuntas eascró ús, tugann roinnt stát bónas beag duit as do chuid airgid atá ina shuí ansin. Má tá cónaí ort i gceann de na stáit seo agus mura bhfuil ús á fháil agat, tá sé in am roinnt ceisteanna a ardú.

Ús Idirbheartaithe ar Chuntais Eascró

An féidir leat urrús úsmhar a iarraidh?

Tá, tusa Is féidir iarratas a dhéanamh ar chuntas eascró úis ach cibé an ndéanfaidh tú i ndáiríre fháil Braitheann ceann ar chúpla fachtóir tábhachtach: an cineál iasachta, beartais an iasachtóra, do ghiaráil caibidlíochta, agus na dlíthe stáit is infheidhme.

I gcás fhormhór na morgáistí cónaithe, go háirithe iad siúd atá faoi thacaíocht bainc mhóra nó cláir rialtais cosúil le FHA nó VA, is gnách gurb é an freagra ná "níl" mura bhfuil tú i stát a bhfuil gá leis. Ach i gcás déileálacha tráchtála, go háirithe idirbhearta ardluacha nó iasachtaí DSCR (Cóimheas Clúdaigh Seirbhíse Fiachais), is minic a bhíonn níos mó deiseanna ann le caibidlíocht a dhéanamh.

Agus tú ag idirbheartú faoi do chomhaontú iasachta nó ceannaigh, bí réamhghníomhach agus fiafraigh:

• An gcuirfear na cistí urrús i gcuntas úsmhar?
• Más ea, cé a thuilleann an t-ús, tusa nó an t-iasachtóir?
• Cén banc nó institiúid airgeadais a choinneoidh an urrús?
• Cé chomh minic a chreidfear agus a thuairisceofar ús?

Ní thairgfidh formhór na n-iasachtóirí é seo de réir réamhshocraithe mar go méadaíonn sé a n-ualach riaracháin. Ach má tá tú ag cur éarlais mhór airgid dáiríre síos nó ag maoiniú cuntas cúltaca nach mbeidh le feiceáil ar feadh míonna, is iarratas réasúnta é agus uaireanta bíonn súil leis i gcás iasachtaí tráchtála.

Is gnách freisin d’aturnaetha eastáit réadaigh na téarmaí seo a áireamh i dtreoracha nó i gconarthaí eascró, go háirithe i gcás déileálacha saincheaptha nó ardluacha. Má tá tú ag obair le comhairleoir dlí, is féidir leo cabhrú leis an gcomhaontú a struchtúrú chun a chinntiú go bhfuil rud éigin á thuilleamh ag do chistí le linn na tréimhse eascró.

Cuimhnigh: mura bhfuil sé i scríbhinn, ní chomhaireamh é. Faigh na téarmaí seo doiciméadaithe i gcónaí sa chomhaontú iasachta nó urrús chun díospóidí a sheachaint níos déanaí.

Ról Cuideachtaí Escrow Tríú Páirtí

Cuireann cuideachtaí eascró tríú páirtí eispéireas difriúil ar fáil i gcomparáid le cuntais eascró atá faoi rialú iasachtóirí. Speisialtóireacht na ngnólachtaí neamhspleácha seo i gcistí a shealbhú agus a bhainistiú le haghaidh idirbhearta eastáit réadaigh, agus is minic a sholáthraíonn siad níos mó solúbthachta go háirithe maidir le hús a thuilleamh ar thaiscí.

Seo an fáth a mbíonn rogha ag iasachtaithe agus infheisteoirí go minic ar sheirbhísí eascró tríú páirtí:

• Téarmaí saincheapthaIs féidir leat cuntais úsmhara, sceidil íocaíochta agus tuilleadh a chaibidliú.
• TrédhearcachtSoláthraíonn na gnólachtaí seo tuairisciú mionsonraithe agus ráitis chuntais rialta.
• Maoirseacht ar pháirtí neodrachFeidhmíonn siad mar mhaolán idir an ceannaitheoir agus an díoltóir, nó an t-iasachtaí agus an t-iasachtóir, rud a laghdaíonn an riosca.

Agus tú ag obair le cuideachta eascró tríú páirtí, is féidir leat a iarraidh go gcoinneofaí do chistí i gcuntas iontaobhais ar leithligh, úsmhar. Tá sé seo úsáideach go háirithe i gcás déileálacha tráchtála, amhail:

• Eascraí tógála
• Cuntais chúltaca le haghaidh iasachtaí DSCR
• Taiscí airgid dáiríre le haghaidh ceannacháin mhóra

De ghnáth bíonn ús ceangailte le toradh gearrthéarmach an Chisteáin nó rátaí margaidh airgid. Féadfaidh an gníomhaire urrús táille riaracháin bheag a ghearradh ort, ach beidh tú fós chun tosaigh i gcomparáid le socrú gan ús.

An t-aon choinníoll amháin? Níl na seirbhísí seo saor in aisce. De ghnáth íocfaidh tú táille urrús, a fhéadfaidh a bheith idir cúpla céad agus roinnt mílte dollar ag brath ar mhéid agus castacht an déileála. Mar sin féin, i gcás déileálacha a bhaineann le sé nó seacht bhfigiúr, is beag an costas i gcomparáid leis an suaimhneas intinne agus na tuilleamh úis féideartha.

Má tá déileáil eastáit réadaigh sofaisticiúil á láimhseáil agat, seas ar urrús tríú páirtí. Tá sé ar cheann den bheagán bealaí chun a chinntiú go n-oibríonn do chuid airgid ar do shon, fiú agus é ag fanacht ar an taobhlíne.

Chun comhairliúcháin mhaoinithe dhírigh nó roghanna morgáiste a fháil, tabhair cuairt ar 👉 Grúpa Caipitil Nadlan.

Conclúid

Mar sin, an mbíonn ús ar chuntais eascró le hiasachtóirí? I bhformhór na gcásanna—uimhMá tá tú ag déileáil le morgáiste cónaithe caighdeánach i stát gan dlíthe úis eascró, bíonn do chistí i gcuntas sealbhaíochta gan pingin a thuilleamh duit. Ach ní chiallaíonn sin go bhfuil tú gan chumhacht.

Trí dhlíthe do stáit a thuiscint, do théarmaí a chaibidliú roimh ré, agus urrús tríú páirtí a roghnú nuair is féidir, is féidir leat roinnt smachta a fháil ar ais ar an gcaoi a láimhseáiltear do chuid airgid. I stáit cosúil le Nua-Eabhrac, California, Connecticut, Minnesota, agus Wisconsin, d'fhéadfá beagán úis a thuilleamh go huathoibríoch ach ná bí ag súil go maoineoidh sé do chéad saoire eile.

I gcás iasachtaithe tráchtála agus iarratasóirí iasachtaí DSCR, tá níos mó deiseanna ann le caibidlíocht a dhéanamh ach ní mór duit a bheith réamhghníomhach agus eolasach. Ná glac leis go dtairgfidh d'iasachtóir rogha úsmhar. Fiafraigh. Seasamh. Doiciméadaigh é.

Is uirlisí riachtanacha iad cuntais urrús chun iasachtóirí agus iasachtaithe araon a chosaint. Ach ní chiallaíonn sé go gcaithfidh d’airgead fanacht díomhaoin díreach toisc go bhfuil sé “ar feitheamh”. Leis an gcur chuige ceart, is féidir leat a chinntiú go ndéanann do chistí urrús níos mó ná fanacht go n-oibreoidh siad.

Ceisteanna Coitianta

C1: An dtuilleann gach cuntas eascró morgáiste ús?
Ní hea, ní dhéanann formhór na stát. Ní cheanglaíonn ach stáit áirithe ar nós Nua-Eabhrac, California, agus cúpla stát eile ar iasachtóirí ús a íoc ar chuntais eascró morgáiste cónaithe.

C2: An féidir liom a roghnú cá bhfuil mo chistí eascró á gcoinneáil?
Ní gnách, má tá an cuntas á bhainistiú ag an iasachtóir. Mar sin féin, i ndéileálacha tráchtála nó caibidlíochta, d'fhéadfá cuideachta eascró tríú páirtí a úsáid a bhfuil níos mó solúbthachta aici.

C3: Conas a bheidh a fhios agam an bhfuil ús á thuilleamh ar mo chuntas eascró?
Seiceáil do chomhaontú iasachta agus nochtadh urrús. Is féidir leat ceist a chur ar d’iasachtóir go díreach nó dul i gcomhairle le haturnae eastáit réadaigh freisin.

C4: An féidir ús ar urrús a chaibidliú in iasachtaí DSCR nó tráchtála?
Sea, go háirithe i margaí móra nó casta. Beidh ort é seo a chaibidliú roimh ré agus é a fháil i scríbhinn.

C5: Cad é an gnáthráta úis ar chuntais eascró i stáit a bhfuil gá leis?
Bíonn na rátaí an-íseal, de ghnáth timpeall 0.1% go 0.2% in aghaidh na bliana. Braitheann an ráta cruinn ar dhlíthe stáit agus ar choinníollacha airgeadais.